Revolut – мобильное приложение, финтех-стартап, который помогает получить ряд банковских и других финансовых услуг. Цифровой банк обслуживает клиентов из стран ЕЭЗ, также из Японии, США, Австралии, Канады, Сингапура, Швейцарии. Хотя не только эти категории могут пользоваться преимуществами данной британской системы. Работая на иностранного нанимателя на законных основаниях, имея действующую рабочую визу, подрядчик, не проживающий на территории любой из указанных стран, может открыть аккаунт Револют и получать заработанные средства через систему. Revolut предлагает клиентам не только виртуальные кошельки, но и банковские карты сразу с несколькими валютными счетами.

Во время старта продукт позиционировался как удобное приложение для путешественников. Теперь он предлагает более десяти услуг для индивидуальных клиентов, и отдельные счета и тарифы для предпринимателей. С его помощью удастся конвертировать и снимать беспроцентно валюту страны пребывания, отправлять переводы друзьям или совершать совместные платежи, покупать криптовалюту или оформлять страховку. В общем, все необходимые финансовые операции под рукой, и поэтому Револют завоевал такую широкую аудиторию.

Есть ли у владельцев аккаунтов Revolut возможность получить пластиковую карту?

При регистрации в системе нужно пройти верификацию, которая позволит полноправно и безопасно распоряжаться счетами и средствами. Подтвердив личность, вы можете оформить заявку на выдачу реальной карты. На один аккаунт можно заказать не более трех пластиковых (металлических) карт, и до пяти виртуальных. Для дополнительной защищенности есть возможность открывать виртуальные карты под определенные задачи.

Карты Revolut поддерживаются двумя платежными системами: Mastercard или Visa. У клиентов нет возможности выбора — конкретная платёжная система назначается произвольно. Для пополнения своей карты Револют лучше использовать банковскую карту, тогда средства поступают незамедлительно и без комиссии. Желая пополнить ее посредством банковского перевода учитывайте, что деньги будут поступать в британский банк, а это предусматривает комиссию.

Необанк Револют обслуживает клиентов по трём тарифам. От этого зависит, какое количество услуг и операций клиент может сделать бесплатно, а также материал выпуска карты. Базовый тариф позволяет обналичивать до £200 и обменивать в 30 фиатных валютах до 1000 фунтов стерлингов без комиссии. В пакетах премиум и металл на конвертацию валют комиссия отсутствует, но есть лимит на снятие наличных. Так, без процентов за границей можно снять до 400 фунтов в тарифе премиум, и не более 800 фунтов/месяц – в металле.

Для каких категорий клиентов предназначена система Револют?

Ранее ее, в основном, выбирали путешественники. Этот сервис помогал быстро конвертировать валюту, находящуюся в виртуальном кошельке в ту, которой рассчитываются в стране пребывания. Удобно то, что можно использовать как безналичный расчет, так и снять деньги в банкомате без комиссии (если не превышать установленный лимит).

Сегодня, Revolut подходит людям, желающим перевести средства быстро, как в рамках страны, так и в международном масштабе. Более того, не только резиденты 37-ми государств, поддерживаемых Револют, могут получать или переводить деньги через приложение.

Если вы проживаете в Беларуси и законно работаете на иностранного работодателя, который ведет бизнес в любой из стран ЕЭЗ или другой из перечня — можете открыть аккаунт и получать заработную плату с помощью системы. В таком случае помимо контракта нужно иметь рабочую визу и иностранный номер телефона, тогда удастся пройти все этапы регистрации. 

На данный момент ничего не известно о планах компании относительно выхода на беларуский рынок. Ранее предполагалось, что система запустится в России, где ее партнером станет Qiwi. И в Беларуси все произойдёт по аналогичному сценарию. Но планы британского финтеха изменились, поэтому экспансия на беларуский рынок откладывается на неопределённый срок. 

Несмотря на отсутствия системы на беларуском рынке, резиденты страны могут подключить аккаунт Револют, имея  национальную визу типа Д (например, учебная, рабочая или по Карте Поляка), после чего они способны пользоваться всеми услугами: от получения переводов и групповых счетов, до трейдинга, оформления страховки и др. Получить физическую карту в Беларусь можно на протяжении 7 дней через Global Express Delivery.

Как проходит процедура регистрации аккаунта для граждан Беларуси?

1. Перейдите с телефона на официальный сайт и выберите «Получить приложение».
2. Подготовьте ваши документы. Нужен паспорт и вид на жительство/виза типа D (национальная).
3. При регистрации вы загружаете фото/сканы документов и делаете селфи для приложения. Искусственный интеллект обрабатывает эти данные, и, в течение часа, активирует профиль.
4. После подтверждение профиля – загрузки фото документа и пополнения счета с уже имеющейся банковской карты – можно заказать карту, которая придет обычным письмом к вам домой.

Спектр услуг, который оказывает Revolut

Револют позволяет осуществить не только внутренние и международные переводы, но и решить разнотипные задачи. Среди них:

• пополнение счета доступно в 15-ти валютах и хранение внутри системы нескольких валют в разных кошельках одновременно;
• обмен по межбанковскому курсу в 35-ти валютах;
• открытие аккаунта в любой из 28-ми валют;
• трейдинг, инвестирование от £1;
• операции с криптовалютой и золотом;
• открытие туристического полиса и страхования;
• аккумуляция сбережений с возможностью получить процент на остаток;
• оформление дополнительного аккаунта для ребенка (Revolut Junior);
• возможность воспользоваться сервисом сравнения цен — Essentials в разделе «супер предложения»;
• счета для ведения бизнеса, которые можно интегрировать с облачным бухгалтерским программным обеспечением Clear Books.

Комиссии Revolut и ограничения для пользователей

1. Комиссия за открытие и обслуживание счета. Открытие счета бесплатно, и обслуживание вашей учетной записи также без дополнительных расходов.
2. Комиссия за карту. В бесплатном плане выпуск карты не требует денег, но доставка первой физической карты стоит 5,99 евро/4,99 фунтов стерлингов. Сервис бесплатно входит в премиум и металл-аккаунт.
3. Комиссия за обналичивание. Снятие денег в любом банкомате бесплатно до 200 евро/200 фунтов стерлингов в месяц, а после этого – 2% (в стандартном тарифе). В премиум можно без комиссии снять £400, в металле – £800.
4. Комиссия за перевод. Вы можете бесплатно переводить деньги со своего счета Revolut в любой другой международный банк с помощью обычных банковских переводов. Операция в валюте карты является бесплатной. За использование SWIFT взимается комиссия.
5. Комиссия за обмен валюты. Обменные курсы Revolut показывает в режиме реального времени. Это означает, что нет разницы между ценой покупки и ценой продажи. Это применимо, как при международном переводе, так и при использовании банкомата для снятия денег. Обмен валюты с Revolut бесплатен до 6000 евро/5000 фунтов стерлингов в месяц в будние дни, но дорожает на 0,5% если превысить лимит. В выходные дни обмен обходится от 0,5 до 2,0%, как на бесплатном, так и на платном счету.
6. Комиссия за пополнение. Revolut не взимает комиссию при пополнении счета с помощью другой банковской карты, но она может быть предусмотрена банком эмитентом.

Revolut против Transferwise

Эти две мощных международные британские системы предлагают перевод по межбанковскому курсу и прозрачную комиссию. Сравним тарифы на основные услуги, чтоб вы могли выбрать оптимальную систему для себя.

	Revolut	Transferwise
Открытие мультивалютного счета	Да	Да
Комиссия за снятие средств в банкоматах (стандартный тариф обслуживания)	200€/200 £/месяц — бесплатно, после — 2%	200 фунтов стерлингов в месяц бесплатно, 2% после установленного лимита
Комиссия за международный перевод	Бесплатно, кроме SWIFT	0,5–2,0 евро
Комиссия за международный перевод с конвертацией	0,5-2,0% по выходным, 6000 евро/5000 фунтов стерлингов/месяц — бесплатно, дополнительно 0,5% после лимита	0,35–2,00%

Как пополнить счёт Revolut в Беларуси?

Если удалось открыть аккаунт Revolut, для пополнения можно использовать банковскую карту. Поскольку сервис не работает официально в Беларуси, необходимо выбрать SWIFT-перевод, который предусматривает комиссию.

Резиденты рекомендуют открыть мультикарту Curve, к которой можно присоединить все существующие карты. Вы скачиваете приложение, регистрируетесь, указываете почтовый адрес, на который придёт карта. Затем в приложении можно подключить валютные карты: потребуется номер, срок действия и CVC. Дальше списывается проверочная сумма, которую вернут через время. После этого у вас в кармане 1 карта, а Револют можно пополнять без комиссии, поскольку Curve – британская карта. Можно подключить Curve карту к европейскому аккаунту PayPal и использовать в сервисах вроде Apple, Spotify и Netflix, по аналогичной причине, ведь сервисы распознают ее как британскую.

Почему Revolut стремительно развивается и становится популярнее?

Секрет в хорошем курсе обмена, удобном сервисе, но не только. Большинство клиентов отмечают:

• Возможность работы сразу с несколькими валютами.
• Дополнительные функции: криптотрейдинг, разовые виртуальные карты, совместные платежи по счетам.
• Премиальные тарифы с дополнительными бонусами: страховка багажа, туристический полис, скидки, кешбэки, разовые в месяц бесплатные SWIFT-переводы.

К каким аспектам клиенты имеют претензии?

• Система имеет банковскую лицензию, но еще не имеет текущих счетов (подразумевается счета с гарантией депозита или постоянных поручений, прямое дебетирование доступно только в евро)
• Поддержка клиентов на низком уровне, хотя, заметим, что Revolut  работает над этим.
• Закрытие счетов без уведомления о причине закрытия или блокировки.
• Немного навязчивое сообщение внутри системы о том, чтоб порекомендовать открыть аккаунт друзьям.

Можно ли считать систему надёжной и безлопастной?

Над вопросом безопасности работает несколько команд, внедряя такие решения, как 3D Secure. Опция позволяет получить мобильное уведомление от Revolut с просьбой войти в учетную запись и подтвердить этот платеж. Это относиться к электронной коммерции.

Помимо указанного доступны такие методы защиты:

• Биометрический (сканирование отпечатка пальца).
• Настраивание функций карты Револют. Это подразумевает отключение платежей для оплаты в интернете, снятие средств в банкоматах, бесконтактных платежей и платежей с помощью свайпа.
• Разовые виртуальные карты. Они используются разово для онлайн-платежей, прежде чем система уничтожает их и заменяет номера.
• Защита от мошенничества Sherlock – система сообщает о мошеннических действиях в режиме реального времени, что позволяет быстро реагировать отделам по борьбе фишингом.

Вопросы-Ответы

Револют – мощный финтех-стартап, который за 5 лет деятельности завоевал несколько новых рынков. Впрочем, всех ожиданий он пока не оправдал, поскольку планировался выход с поддержкой Visa на рынки России, Украины, Беларуси, а этого не произошло. Это не позволяет резидентам указанных стран свободно пользоваться преимуществами системы. В то же время, граждане, которые не проживают ни в ЕЭЗ, ни в Австралии, Канады, Сингапура, Швейцарии и США, но работают на работодателей оттуда (или имеют другие основания и национальную визу категории D), могут зарегистрировать аккаунт Revolut. Это позволить беспрепятственно переводить и получать заработанные деньги, планировать расходы, оформлять страховку, инвестировать и использовать другие доступные финансовые опции на полную мощность.