TransferWise — что это такое?

Британский инновационный провайдер международных переводов – TransferWise, зачастую обходит конкурентов в вопросах скорости и дешевизны передачи денег от отправителя получателю, на каком бы большом расстоянии они не находились. Трансфервайс позволяет совершать моментальные переводы между банковскими счетами физических лиц и корпоративных клиентов.

Конкурентное преимущество – конвертация валют по среднерыночному курсу, без  включения маржи. Ввиду этого, большая часть клиентов – пользователи, использующие сервис для межбанковских платежей из одной валюты в другую. Провайдер имеет внушительную клиентскую базу – более 8 миллионов юзеров, а оборот достигает почти шести миллиардов долларов США в месяц.

Промо ролик Трансфервайс:

В ролике вы могли обратить внимание на «супер тарифы» и звёздочки возле них — это не просто так. Подробнее про тарифы и лимиты будет ниже.

ТрансферВайс позволяет создать аккаунт или войти в него с помощью учетной записи Google, Facebook или PayPal. Регистрация не отнимет много времени, как и создание перевода. Оплатить международный перевод, который осуществляется посредством TransferWise можно с индивидуального банковского счёта, дебетовой/кредитной картой, SWIFT или PISP-платежами. От этого зависит скорость передачи средств получателю.

Способы оплаты могут отличаться в зависимости от направления перевода. При совершении транзакции из Европы в страны Азии, клиенты могут использовать прямое дебетирование банковского счёта или оплату с карты. Для транзакций в пределах Европы удастся пользоваться переводами с помощью системы онлайн платежей SOFORT или IDEAL. Курсы обмена, как и размер комиссии автоматически рассчитываются системой перед отправкой в специальном калькуляторе.

Компания работает на рынке почти десять лет, за это время она открыла 14 офисов, углубила сервис и привлекла клиентов из сферы бизнеса и финансов.

Карта TransferWise — как сделать гражданину Беларуси?

Регистрируя аккаунт Трансфервайс из Беларуси, карту заказать не получится. Платёжный сервис не выпускает карты для граждан стран постсоветского пространства.

Почитайте подробнее про Payoneer, зарегистрируйте аккаунт и сможете заказать карту Payoneer.

Если же вы легально работаете в Европе — можете заказать дебетовую карту Трансфервайс. Она удобна в пользовании, ведь позволяет совершать оплату везде, где принимается Mastercard. Однако, если Вы рассчитываете взять карту за границу, стоит ознакомиться со списком стран, где не удастся её использовать. Помимо государств, не позволяющих рассчитываться картой, есть те, которые ограничивают использование карт, выпущенных в США. К последней категории стран относятся: Беларусь, Боливия, Вьетнам, Замбия и десяток других локаций. Полный список найдете здесь.

Карта TransferWise удобна для онлайн-покупок. Платежи с технологией 3D Secure (3DS) нужно будет подтвердить с помощью приложения TransferWise.

3D Secure платежи поддерживаются только для карт, выпущеных в США. Иногда сайты принимают лишь карты, выпущенные в их стране.

Если говорить о снятии наличных, это можно осуществить в любом банкомате, работающем с Mastercard, если вы находитесь не в стране из перечня.

В случае выпуска дебетовой карты TransferWise в Сингапуре, с неё можно снимать деньги и рассчитываться в любой точке мира, кроме обналичивания в Сингапуре.

Лимит на снятие наличных с карты Трансфервайс составляет 200 фунтов стерлингов (либо эквивалентная сумма). Его превышение требует оплаты комиссии в размере 2%. Также карта позволяет обменивать валюту, за это взимается комиссия 0,24% – 3,69%.

Каким категориям потенциальных клиентов подходит сервис ТрансферВайс?

Услугами платёжного провайдера удобно пользоваться эмигрантам, путешественникам, а так же людям, получающим финансовую помощь от родственников из Европы.

Если Вы планируете регулярно получать платежи за какую-либо работу, выводить деньги из upwork, amazon и других маркетплейсов — Вам нужен Payoneer.

Тарифы и лимиты ТрансферВайс

Существует 4 варианта переводов, но популярны 2: быстрый и недорогой. Итоговая комиссия состоит из фиксированной платы и переменной. Фиксированная часть зависит от того, каким вариантом будет отправлен перевод, и как он будет оплачиваться. Все расчёты можно увидеть в калькуляторе.

Учитывайте:

• Комиссии при транзакциях в иностранной валюте, как и комиссии за международный денежный перевод – 0,35%-2,85% в зависимости от валюты.
• Минимальная сумма перевода – 1 EUR.
• Максимальная сумма перевода – 1,2 млн EUR (но сумма может быть меньше, это зависит от способа отправки и валюты).

Конкурентные преимущества системы TransferWise

• Ставки до восьми раз дешевле, чем у банков с возможностью отслеживать их в приложении. Но по сравнению с конкурентами тарифы не выглядят уже так шикарно. К тому же, у конкурентов то же получение реквизитов является бесплатным, а Трансфервайс просит за это 20 евро.
• Удобное управление счетами на сайте и в приложении.
• Возможность держать и управлять более чем сорока валютами.
• Можно получить реквизиты локального счёта в австралийских/новозеландских долларах, фунтах, евро и долларах США. Но функция получения реквизитов платная.
• Мультивалютная карта поддерживает 40 валют и банковские счета в USD, GBP, EUR, AUD, NZD.
• Система поддерживается в 70+ странах мира.

Недостатки ТрансферВайс для фактических и потенциальных клиентов?

• Можно получать деньги лишь банковским переводом.
• Граждане стран постсоветского пространства (Россия, Украина, Беларусь) не могут получить карту провайдера.
• Граждане Беларуси не имеют возможности получить платежи посредством ТрансферВайс. Если Вам нужно получить платёж от родственника — выберите другую платёжную систему. Для фрилансеров и людей, работающих как-либо в интернете идеальным вариантом является Payoneer.
• В 19 странах нельзя пользоваться картой ТрансферВайс.
• Туристы, посещающие белорусские города и уголки других 21 страны не могут пользоваться в них картой TransferWise для снятия наличных и расчёта, если она выпущена в Штатах.
• Двухэтапный процесс перевода, что при некоторых способах оплаты увеличивает время доставки денег адресату.

Как ТрансферВайс решает вопрос с безопасностью?

Компания имеет специальные команды, занимающиеся отслеживанием фишинговых операций. «Спасение утопающего — дело рук самого утопающего». Безопасность конечного пользователя зависит только от него самого. Приложение Трансфервайс позволяет установить проверку по биометрии для доступа.

Что касается сохранности средств, они сберегаются на отдельном счёте от того, с которого провайдер выполняет рабочие операции. Деньги клиентов хранятся в банках с низким уровнем риска, в Европе – Barclays, в Штатах – Wells Fargo.

Частые вопросы про TransferWise

Подытоживая, заметим, что ТрансферВайс – инновационный провайдер переводов, обслуживающий миллионы клиентов в год. Он предлагает относительно низкие тарифы на операции и конвертацию валют.

Однако, почти на каждом шагу нужно доплачивать за дополнительные опции, 20 евро за получение номера счёта и пару евро за выполнение запроса на возврат, немного комиссионных за операции с валютой по карте и гонорар уже выше. Да, комиссии прозрачны, но нужно быть внимательным в деталях.

Что касается пользования TransferWise беларусами, то нам лучше найти другого провайдера. Пока компания не нашла способ обосноваться на в Беларуси. Совершать переводы, получить карту и пользоваться её преимуществами сложно.

Если Вы знаете кейс использования TransferWise и я забыл про него написать в статье — пожалуйста, напишите его в комментариях.